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乐信用户过亿!金融科技之争,归根结底还是战略之争

2020-08-22 11:09:01 来源:互联网

刚刚,乐信集团CEO肖文杰在一封内部信中透露,乐信集团的用户数量过亿。

乐信用户过亿!金融科技之争,归根结底还是战略之争

乐信诞生时并不出彩,在遍地互联网金融的2013年,谁知道分期乐是谁?7年之后它没有被巨头系挤压至死,也没有随P2P网贷潮落而湮灭,反而越来越强悍,即使疫情如此凶猛,乐信依然保持了用户规模的高增长,它究竟做对了什么?读懂新金融认为,是战略,金融科技之争归根结底还是战略之争。“乐信像极了“年轻”时的蚂蚁集团,二者的共同之处是战略的正确和超前。只不过,蚂蚁集团的关键词是支付;乐信的关键词是资产。在P2P资金遍地都是的年代,乐信选择了公募ABS的尝试,这是一件难而正确的事情,就像蚂蚁集团最初的余额宝——虽然难,但因为正确,必须做。2016年初,分期乐ABS登陆上交所发行并完成资产交割。这是上交所首单互联网消费金融ABS产品,并刷新了创业公司获准发行场内ABS的最快纪录。乐信金融合作部负责人Byron回忆这件事的时候说:在当时的时间点上,各种分期、贷款产品很多,外界很难分辨各个品牌的区别。但因为公募ABS的门槛很高,我们的资产优势一下子打出来了,如果我们没有类似ABS的发行案例,和银行谈助贷可能会很难,因为相比于BAT这种巨头,我们是没有背景的纯草根。那次公募ABS的成功发行,等于给分期乐的资产打上了一个“靠谱”的标签,成为了和金融机构开展助贷合作的敲门砖,开始了良性循环,“有了合作之后,大家发现我们的资产真的不错”Byron说。乐信“从0到1”的过程中没有外部依靠,它取得今天的市值和行业地位,要比巨头系金融科技公司要难得多,后P2P时代很多人将乐信的成绩解读为先发优势,毕竟乐信在一开始就选择了一条正确的赛道,但为什么乐信会有先发优势?要回答这个问题,就要思考下蚂蚁集团的支付为什么具备先发优势,余额宝、借呗、花呗、芝麻信用等一连串产品为什么具备先发优势?所谓的先发优势,归根结底还是战略的正确和超前。战略正确是实力强大的前提,实力强大是战略正确的结果。一个反面例子就是京东数科初期在支付上的战略失误,刘强东曾表示:我犯得最大的一个错误,就是拿到投资之后,比如在07、08年的时候,没有发展支付业务。落后一步便再也没有超车的实力。”(节选自《金融科技的战略之争》)乐信的下一步走向是什么?以读懂新金融的浅见有两种可能:1、打牢现有优势。乐信继续在助贷这一垂直领域做大做强,当体量大到一定规模时,难免会与巨头系、跨界者近身肉搏。(打败你的不一定是同行而是跨界)2、主动跨界。金融科技的高频业务都在巨头手里,低频局限了金融科技公司的想象力。但读懂新金融不看好趣店跨界的万里目项目,因为它是从一个小众、低频业务跨界到了另外一个小众、低频业务上;当前每个高频业务都被巨头占据,一脚跨过去是一件困难的事情,虽然困难,但是正确。以下为肖文杰内部信全文:亿起见证,重新出发——写在用户过1亿之际各位乐信同学:就在昨天凌晨1点,我们总用户突破1亿,这是个新的里程碑,更是代表着亿万用户的责任和期许。7年来,消费金融行业从野蛮生长进入到规范发展的新阶段。回望过去,我们犹如一个跨栏运动员,除了上栏、跨栏、过栏,你没理由抱怨栏杆,因为栏杆本就是赛道的一部分,当你跨过所有栏杆后才能看见一片坦途。今天的乐信已成为深受上亿用户及合作伙伴信任的公司,正所谓“人间正道是沧桑”,“不经历风雨怎能见彩虹”。而今站在1亿用户的起点上,未来乐信应该往哪儿去,如何进行组织变革和产品创新,如何为用户和社会创造更大的价值,是我们需要重点思考的问题。7年前,分期乐成立,开创了中国分期购物消费模式;3年前,乐花卡推出,开创了数字化全场景(线上+线下)分期消费模式;1年前,乐卡问世,开启了会员消费的新征途;去年以来,我们推出新消费平台战略,不断创新消费方式,帮助亿万用户放心消费、快乐生活,我们也从消费金融迈向更广阔的新消费领域。在新消费宽广的主赛道上,面对新人群、新需求,我们不断创新并初见成效。乐花卡、乐卡相继推出,消费场景从线上到线上+线下全面打通,用户消费价值感与消费频次不断提升,花更少的钱过更好的生活的愿望不断被满足……今天,到了正式升级我们的使命愿景的时候了,过去几个月来经过管委会成员反复讨论,我们确定了新的使命和愿景,在此分享给大家:新使命:以科技不断创新消费方式,让亿万用户快乐生活新愿景:致力于用科技改变消费,成为新消费生态领军者新使命愿景之下,我想着重强调几个关键词:创新驱动、科技驱动、新消费、快乐生活。创新是乐信的基因,乐信是技术驱动、创新驱动的公司,我们的研发投入、研发人员占比,始终都保持行业领先,这种领先必须持续保持下去,任何时候都必须坚持。今天我们旗帜鲜明地将它写进公司使命,希望强化这一共识。无论模式创新还是技术创新,最终都是满足用户对美好生活的向往、快乐生活的追求,我们把它写进公司使命,就是希望今天的1亿新消费人群,及未来更多的消费人群,既不受金钱之困,又不受物质束缚,有度消费、快乐生活。使命愿景的更新不是为了挂在墙上,我是希望每一个乐信人都能拥有一个极度渴望成功的心态,一切以为用户和社会创造更多价值为目标导向,以超高的效率进行创新实践,打破常规,为我们新的使命愿景乘风破浪。肖文杰2020年8月11日

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